Carrefour, Casino, Auchan, Leclerc : que valent les cartes bancaires de la grande distribution ?

Carrefour a lancé lundi 9 septembre les nouvelles modalités de sa carte de paiement Carrefour PASS. Carrefour France

Les enseignes de la grande distribution proposent depuis plus de trente ans des services bancaires pour les particuliers. L'objectif étant bien entendu de soutenir la consommation de leurs clients pour qu'ils achètent encore plus en magasin. Crédits, assurance et même épargne, la carte bancaire reste néanmoins leur produit d'appel : pour preuve, toutes les enseignes ou presque s'y sont mises. Ces cartes permettent à la fois de régler ses courses en supermarchés mais également ses achats dans tous types magasins, ainsi que de retirer de l'argent au distributeur.

Carrefour essaie pour sa part de renouveler le genre avec sa carte PASS : selon le Parisien, environ deux millions de Français posséderaient cette carte de crédit. Créée en 1981, la carte Pass avait connu sa dernière grosse révolution il y a maintenant 10 ans en 2009, quand elle était devenue utilisable ailleurs que dans les magasins de l'enseigne. Carrefour annonce de nouveaux avantages valables dès le 9 septembre pour ses détenteurs : -15% seront systématiquement offerts sur tous les produits de la marque Carrefour, un plus par rapport à la carte de fidélité simple qui n'offre elle que -10%.

Cette réduction ne sera plus réservée uniquement aux hypermarchés mais elle pourra s'appliquer dans tous les magasins du groupe sans distinction, petits formats compris comme Carrefour Market. Autre changement proposé, la possibilité de payer en 3, en 5 ou en 10 fois après son achat, avec la réception d'un simple SMS proposant les différentes options. Attention cependant, cet étalement du paiement ne se fera pas sans frais puisqu'un taux d'intérêt de 14,80% sera appliqué.

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Comme précédemment, les porteurs de la carte PASS pourront toujours régler en 3 fois sans frais ou bien sous 3 mois à partir de 50 euros d'achat. Deux autres avantages continuent également, mais toujours uniquement en hypermarchés : l'accès à des caisses prioritaires ainsi que les journées "PASS" qui permettent ponctuellement de "cagnotter" 3 euros en bons d'achats tous les 60 euros dépensés. L'enjeu pour le groupe Carrefour est majeur puisque les clients ayant la carte Pass seraient deux fois plus nombreux que les autres à faire leurs courses dans les magasins de l'enseigne. Selon Frédéric Collardeau, directeur général de Carrefour Banque & Assurance, "ils sont très fidèles puisqu'en moyenne ils la gardent plus de dix ans".

Des cartes bancaires entre 0 € et 54 € par an

Nous avons réalisé un comparatif des principales enseignes de la grande distribution proposant des cartes bancaires : Carrefour donc, mais aussi Auchan, E.Leclerc et Casino. Ils proposent essentiellement des cartes via le réseau Mastercard, seul Auchan étant en partenariat avec Visa. Il faut compter environ 14 à 15  euros de cotisation annuelle pour la carte classique et 54 euros pour les cartes Mastercard Gold ou Visa Premier. Sans surprise, E.Leclerc se démarque en offrant la cotisation. Carrefour propose également la gratuité de sa carte classique mais uniquement pour la première année d'adhésion. Les avantages liés aux différentes cartes sont assez variables : des réductions certains jours et sur certaines typologies de produits,  des possibilités de cashback pour cagnotter des bons d'achat sur sa carte de fidélité, etc.

Concernant les modes de paiement, toutes les cartes proposent bien évidemment le règlement comptant, mais aussi le paiement entre 3 ou 4 fois sans frais. Elles offrent également la possibilité de faire ses achats à crédit en sélectionnant juste une option au moment du paiement (touche 2 de l'appareil à carte bancaire par exemple) ou via un SMS post-achat pour la carte PASS de Carrefour. Les taux de crédit appliqués à date et renseignés sur les différents sites des enseignes vont de 13,82% à 21,08%, des taux qui sont conséquents et peuvent clairement gréver le budget des utilisateurs.

C'est ce qui est souvent reproché à ces cartes bancaires, pousser à la consommation sans régler ses achats comptant, ce qui peut à tout moment créer du surendettement. Carrefour se défend de jouer ce jeu-là en expliquant vérifier la situation personnelle et financière de ses clients avant toute souscription : "(...) ce service ne sera évidemment pas proposé à tous les clients Pass". Cela semble léger en tout cas sur le papier pour E.Leclerc qui indique sur son site peu de pièces à fournir pour adhérer à sa carte bancaire — ni bulletin de salaire, ni avis d'imposition.

Voici à date le comparatif des prix, modalités de paiement et avantages des quatre cartes bancaires les plus utilisées dans la grande distribution :

  CARREFOUR AUCHAN E.LECLERC CASINO
Nom de la banque Carrefour Banque et Assurance Oney Réglo Finance Banque Casino
Nom de la carte bancaire Carte Pass Carte Auchan Carte Réglo Finance Carte bancaire Casino
Type de carte Mastercard Visa Mastercard Mastercard
Prix annuel de la carte Mastercard 14 € Offerte la 1ère année
Mastercard Gold 54 € / an
Visa 14 € 
Visa Premier 54 € / an
Mastercard 0 € Mastercard 15 €
Mastercard Gold  54 €
Modalités de paiement
SANS FRAIS supplémentaires
1) comptant
2) en 3 fois 
3) sous 3 mois maximum 
1) comptant
2) en 4 fois 
1) comptant
2) en 3 ou 5 fois (sur les produits non alimentaires)
1) comptant
2) en 3 fois  tout le temps
3) en 5 ou 10 fois pendant les promos (ex : Rentrée)
Modalités de paiement
AVEC FRAIS associés
1) à crédit (TAEG* : 14,80%) en 3, en 5 ou en 10 fois 1) à crédit (TAEG* : 21,08%)
2) en petites mensualités sur 10 mois (TAEG* : 13,82%)
1) à crédit (TAEG* : non précisé) 1) à crédit (TAEG *: 21,07 %)
2) à crédit en 6, 12 , 24 ou 36 fois (TAEG* : non précisé)
Avantages pour les possesseurs de la carte bancaire 1) - 15 % sur les produits Carrefour
2) Caisses réservées aux porteurs de la carte Pass (en hypermarchés)
3) Journées Pass : 3€ cagnottés tous les 60€ d'achat (en hypermarchés)
1) - 10 % le mardi en crédit sur la carte de fidélité sur les produits alimentaires
2) Si achat supérieur à 30€, je cagnotte 0,10€ cumulables en bons d'achat de 5€
1) Pour tout achat > 100€ (hors magasins Leclerc), choix du paiement
2) Avantages des offres partenaires Cpay
1) 1% cagnotté sur le montant de vos dépenses dès 50€ chez Géant et dès 30€ dans les hyper / supermarchés
2) 10% cagnottés sur les produits Casino Bio dès 3 produits achetés
3) Des remises sur une sélection de produits Casino (variable)

* TAEG : Taux Annuel Effectif Global. Correspond au taux qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d'un prêt (intérêts bancaires, frais de dossier, coût de l'assurance obligatoire, frais de garantie...). Il est exprimé en pourcentage de la somme empruntée.

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