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Comment décider si vous devez épargner ou investir, selon trois conseillers financiers


© Carlina Teteris/Moment/Getty

Il y a une règle à laquelle de nombreux conseillers financiers semblent se tenir : si vous n'avez pas d'économies, vous ne devriez probablement pas investir maintenant. Épargner est un acte de préservation de votre argent : vous vous assurez d'avoir des liquidités pour assurer en cas d'urgence financière ou pour faire un achat important.

Investir est une stratégie de croissance qui vise à faire fructifier l'argent dont vous disposez actuellement pour en avoir davantage à l'avenir. Investir nécessite de prendre certains risques, mais c'est la clé de la constitution d'une richesse à long terme. En fonction de votre situation financière, la question d'épargner ou d'investir peut se poser au moment de placer votre argent. Voici ce que trois conseillers financiers vous disent de prendre en considération si vous ne savez pas à quoi vous attendre.

Si vous n'êtes pas prêt à faire face à une dépense imprévue, concentrez-vous sur l'épargne

"Nous recommandons de conserver trois à six mois d'épargne", a déclaré Philip Olson, conseiller financier agréé et cofondateur d'Art of Finance. "C'est une priorité plus importante que l'investissement, car c'est une sorte d''assurance lorsque la vie vous lance des défis. Donc, si vous vivez au jour le jour, c'est un signe évident que vous devriez économiser de l'argent supplémentaire".

"Si vous n'êtes pas sûr du montant que vous devez épargner, alors suivez vos dépenses pendant quelques mois pour voir combien votre vie coûte vraiment", conseille Phuong Luong, conseiller financier certifié et fondateur de Just Wealth. Phuong Luong recommande également de viser au moins trois mois de dépenses, voire davantage si vous êtes travailleur indépendant ou si vous soutenez financièrement d'autres personnes.

Remboursez les dettes à taux d'intérêt élevé avant d'investir

Cait Howerton, conseillère financière certifiée et coach financier senior chez SmartPath, utilise le système 7-Tank (7 réservoir) pour aider les personnes à décider de la priorité financière à laquelle s'attaquer. "Nous recommandons de concentrer tous les efforts sur le remplissage d'un réservoir à la fois. Tous vos revenus supplémentaires, doivent aller au réservoir sur lequel vous travaillez jusqu'à ce qu'il soit plein ou terminé. Ensuite, passez au suivant. Nous recommandons de constituer un fonds d'urgence de trois à six mois et de rembourser toutes les créances douteuses avant de passer à l'investissement", conseille Cait Howerton.

Établissez un calendrier pour déterminer vos objectifs d'épargne et d'investissement

Si vous êtes en mesure de couvrir toutes vos dépenses mensuelles — y compris le remboursement de vos dettes — et que vous disposez d'un fonds d'urgence suffisant, il est temps de réfléchir à vos objectifs plus larges, selon Phuong Luong.

Vous pouvez accumuler de l'argent sur un compte d'épargne pour n'importe quel objectif, mais l'investir pourrait vous aider à l'atteindre plus rapidement et à accumuler plus d'argent. Mais le choix du moment est crucial. Investir en Bourse n'est généralement approprié que pour des objectifs à long terme.

"Si vous épargnez pour un achat ou un événement important dans les cinq prochaines années — comme pour l'achat d'une maison, un mariage, pour financer des études ou la création d'une petite entreprise —, je ne conseille généralement pas d'investir cet argent en Bourse", explique Phuong Luong.

L'argent dont vous avez besoin pour financer vos objectifs à court terme doit être mis de côté sur un compte à risque faible ou nul. "Il est préférable de l'épargner sur un compte d'épargne à haut rendement, afin d'en tirer au moins un intérêt supérieur à celui que vous obtiendriez sur un compte chèque ou un compte d'épargne ordinaire", conseille Phuong Luong.

Comme l'a dit Philip Olson, "l'un des plus grands avantages" de n'investir que pour des objectifs à long terme est que "si votre investissement perd de la valeur, vous avez le luxe de pouvoir attendre qu'il reprenne de la valeur avant de le vendre. Alors que l'épargne vous permet de gagner du temps et vous offre une certaine souplesse".

Version originale : Tanza Loudenback/ Business Insider

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